Cómo saber si estoy en una lista de morosos y salir de ella

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En este post vamos a hablar de gestión de imagen mercantil y de cómo saber si estoy en una lista de morosos, un aspecto muy importante tanto para particulares como para profesionales y empresas, especialmente a la hora de solicitar financiación a entidades financieras o bancos.

A lo largo de las últimas décadas se han creado enormes ficheros donde incluir información financiera tanto de personas físicas como jurídicas y empresas, poniendo especial énfasis en los casos de impago. Archivos de este tipo hay varios, como RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), pero el más importante al día de hoy es el Fichero ASNEF, la mayor base de datos con información sobre morosos en España. ¿Qué pasa si se forma parte de este archivo? Las líneas de crédito pueden peligrar debido a que los bancos y otras entidades financieras lo utilizan para realizar sus informes.

Cómo saber si soy moroso

Cómo saber si estoy en ASNEF

Para evitar problemas con la concesión de créditos, el primer paso pasa por cómo saber si estoy en el Fichero Asnef, para lo que se pueden contratar los servicios de una empresa de gestión de la imagen mercantil y financiera que elabore un informe, o hacerlo por cuenta propia  de forma gratuita accediendo a su web, descargándose el formulario y enviarlo cumplimentado a sac@equifax.es con su DNI escaneado a doble cara.

Con esta información, se conseguirán los detalles sobre la situación financiera en el Fichero ASNEF de particulares o empresas. Es importante destacar que, incluso cuando se han saldado las deudas, si no se gestionan estas cosas, se puede seguir apareciendo como moroso en estas bases de datos durante años, con las consecuencias financieras que ello conlleva.

Por ello, después de saber si soy moroso, el siguiente paso es cómo salir de la lista de morosos.

Cómo salir del Fichero ASNEF y otras listas de morosos

Cómo saber si estoy en una lista de morosos

Lo primero que hay que decir es que existen varias listas de morosos y la gestión siguiente se debe realizar una por una. Es decir, desaparecer del Fichero ASNEF no implica hacerlo del Fichero RAI, por ejemplo.

En el caso del Fichero ASNEF, el procedimiento a seguir es el siguiente:

  • Saldar las deudas contraídas y recopilar información que lo ratifique.
  • En el caso de que esas deudas ya se hayan pagado, habrá que conseguir esa misma información consultando a bancos o entidades financieras o declaraciones de la renta para justificar que se está al corriente de todo tipo de pago.
  • Esta información se debe remitir al Fichero ASNEF, Fichero RAI y demás listas para que las entidades revisen sus bases de datos y actualicen la información.
  • Por último, se podrán solicitar a estos ficheros de morosos un informe financiero con el que poder gestionar solicitudes de crédito a futuro.

Recomendaciones generales para evitar aparecer en ficheros de morosos

Aunque se posean deudas con bancos, Seguridad Social, Hacienda, etc. hay formas de evitar pasar a formar parte del grueso de morosos en listas como el Fichero ASNEF. Y la manera de conseguirlo es, una vez contraída la deuda, hacer las gestiones necesarias para demostrar que se está pagando o que se ha negociado una demora del pago. La mayoría de los listados de morosos aceptan esa documentación para no incluir los datos del particular o empresa en sus bases de datos.

De lo contrario, si se contraen deudas y no se realiza ningún tipo de gestión, en un breve plazo de pocos meses, se pasa a formar parte de estos ficheros, con todo lo que ello conlleva para la situación financiera.

Por último, recordar a los usuarios que existen empresas que realizan estas gestiones pero su coste es muy elevado y en algunos casos fraudulento, teniendo en cuenta que acceder a sus datos del Fichero ASNEF es totalmente gratuito. Como en todas las gestiones administrativas, éstas se pueden realizar contratando a asesores y consultores, pero también de forma personal ya que muchas de las empresas que cuentan con ficheros de morosos (como ASNEF) no cobran ningún tipo de cuota a los usuarios por realizar consultas o modificar los ficheros.